Overlijden

Wat zijn de gevolgen?

Onderdeel van het financieel advies over een hypotheek is het advies bij overlijden. In de praktijk zie je vaak dat de hypotheekschuld of slechts een deel van de hypotheekschuld wordt afgedekt met een overlijdensrisicoverzekering. Het afdekken van het risico van overlijden en de inkomensterugval als gevolg van overlijden, gaat in onze ogen echter verder dan alleen de hypotheeklast en/of de betaalbaarheid van de hypotheek. Via een eenvoudig voorbeeld leggen we uit waarom:

Huidige situatie

• Joeri en Anne zijn gehuwd en hebben samen twee kinderen van 3 en 5 jaar oud.
• Joeri heeft een inkomen van €2700,- netto per maand.
• Anne heeft een inkomen van €1500,- netto per maand.
• Samen hebben ze een hypotheeklast van €1000,- netto per maand.
• Ze hebben een overlijdensrisicoverzekering die bij overlijden de gehele hypotheek aflost.

Na het betalen van de hypotheek, houden Joeri en Anne nog een besteedbaar inkomen van €3200,- per maand over. Daarvan betalen ze alle overige vaste & variabele lasten, gaan ze op vakantie en sparen ze voor de toekomst van de kinderen. Ze houden uiteindelijk nog €500,- over, wat ze maandelijks op een spaarrekening storten.

Joeri komt te overlijden

De hypotheek wordt met de overlijdensrisicoverzekering volledig afgelost. Vanuit het nabestaandenpensioen via de werkgever van Joeri, volgt er voor Anne een netto uitkering van €700,- per maand.

Nieuwe situatie

De nieuwe financiële situatie voor Anne ziet er dan na het overlijden van Joeri als volgt uit:

• Anne heeft een inkomen van €1500,- netto per maand (mits ze net zoveel blijft werken).
• Anne ontvangt €700,- netto per maand vanuit het nabestaandenpensioen.

Het besteedbaar inkomen van Anne is nu nog €2200,-. Hoewel de hypotheek volledig is afgelost, heeft ze toch €1000,- minder te besteden. De zorg voor beide kinderen komt volledig voor haar rekening. De vraag is natuurlijk of dat ze hetzelfde aantal uren kan blijven werken en/of meer kinderopvang nodig heeft. Sparen zal wellicht lastig worden en een maandelijks financieel tekort ligt op de loer.

Kortom

Een overlijdensrisicoverzekering die de hypotheek of slechts een deel van de hypotheek aflost is in veel gevallen niet toereikend. Wil jij graag inzicht en advies over jouw situatie bij overlijden? Neem dan contact op voor een vrijblijvend gesprek. Ook als ondernemer kan je bij ons terecht. Als ondernemer heb je vaak geen nabestaandenpensioen. Hierdoor kunnen de financiële problemen voor je nabestaanden daardoor groter zijn.