De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een regeling van de Nederlandse overheid die bedoeld is om mensen te ondersteunen en beschermen wanneer ze een hypotheek afsluiten. NHG biedt financiële zekerheid aan zowel kopers als geldverstrekkers. Elk jaar wordt de maximale woningwaarde vastgesteld waarvoor consumenten gebruik kunnen maken van deze garantie. Voor 2024 is de NHG-grens vastgesteld op €435.000.
Logischerwijs is deze grens sinds 2018 gestaag gestegen. In dat jaar was de limiet nog €265.000 en is deze geleidelijk toegenomen tot €405.000 (exclusief energiebesparende maatregelen) in 2023. In 2024 zal de NHG-grens opnieuw omhoog gaan naar €435.000. Als je van plan bent energiebesparende maatregelen in je hypotheek op te nemen, komt daar nog eens 6 procent bovenop, waardoor de NHG-grens op €461.100 uitkomt. Deze stijging is bedoeld om ervoor te zorgen dat een hypotheek met NHG toegankelijk blijft voor aspirant-woningkopers.
De voordelen van NHG
Een hypotheek met NHG biedt financiële zekerheid op momenten dat onverwachte financiële uitdagingen zich voordoen. Maar dat is niet alles:
- Gunstige hypotheekrente: Leners met NHG profiteren vaak van een lagere rente omdat geldverstrekkers minder risico lopen vanwege de garantie.
- Op maat gemaakte hypotheek: Met NHG krijg je altijd een hypotheek die past bij je inkomen en leen je nooit te veel.
- Bescherming tegen restschuld: Als je gedwongen wordt je huis te verkopen en de opbrengst de hypotheek niet volledig dekt, biedt NHG bescherming tegen een restschuld. NHG neemt de restschuld over van de geldverstrekker.
- Kwaliteitsstandaarden: NHG stelt eisen aan de woning en hypotheekvoorwaarden, wat de kwaliteit en stabiliteit van de lening en de woning ten goede komt.
- Bescherming bij echtscheiding of overlijden: NHG kan ook bescherming bieden in gevallen van echtscheiding of overlijden van een van de partners, waarbij de lening mogelijk moet worden aangepast.
De nadelen van NHG
Een hypotheek met NHG heeft niet alleen voordelen, maar kent ook enkele nadelen:
- Kosten NHG: Het afsluiten van NHG brengt kosten met zich mee, zoals een eenmalige premie en afsluitkosten. Deze kosten moeten worden meegewogen bij de beslissing om NHG af te sluiten.
- Maximaal hypotheekbedrag: NHG hanteert een bovengrens voor de hypotheek, wat kan beperken hoeveel je kunt lenen voor een duurdere woning.
- Strikter acceptatiebeleid: Om in aanmerking te komen voor NHG moeten kopers voldoen aan bepaalde inkomens- en financiële eisen, wat sommige mensen kan uitsluiten.
Uiteindelijk is de keuze tussen een hypotheek met of zonder NHG afhankelijk van je persoonlijke wensen en financiële mogelijkheden. Het goede nieuws is dat de verhoogde NHG-grens meer kopers de kans biedt om een hypotheek met NHG af te sluiten.
