De bank wint altijd
En weer gaan ze in de tweede kamer praten over maatregelen op de woningmarkt. Met de beste bedoelingen waarschijnlijk, maar zoals jullie inmiddels wel weten ben ik sceptisch over de uitwerkingen van zo ongeveer alle plannen voor onze woningmarkt. Geloof het of niet: ik ben nu zowaar enthousiast. Peter de Groot (VVD) wil dat jongeren niet meer verplicht worden om een hypotheek in 30 jaar af te lossen.
Vroeger hadden we héle grote aflossingsvrije hypotheken. Vaak nog hoger dan de waarde van de woning. Maar sinds 2013 is voor iedere nieuwe hypotheek een aflossing in 30 jaar verplicht. Tenminste, als je hypotheekrente wil. Maar het gevolg daarvan is dat we jongeren op totaal onnodig hoge maandlasten jagen. Jongeren wordt wel eens verweten dat ze niet sparen. Maar de jongeren met een eigen woning lossen onnodig snel af, terwijl ze bij hun werkgever sparen voor pensioen. Het gevolg is dat jongeren op jonge leeftijd geld uitgeven aan hun woning, terwijl ze beter kunnen sparen voor de kosten van hun kinderen, of voor het opbouwen van een gezonde buffer. Waarom zou iemand van pak ‘m beet 28, op z’n 58e vrij van hypotheek moeten zijn. Tegen die tijd zijn de kinderen de deur uit en is het inkomen, alleen al op basis van inflatie, vele malen hoger.
In de tweede kamer wordt nu besproken of dat het mogelijk gemaakt moet worden dat jongeren in 40 jaar hun hypotheek gaan aflossen. Een tussengroep zou dan in 35 jaar mogen gaan aflossen. Dit drukt maandelijkse lasten én zorgt dus voor wat financiële lucht in de meest kostbare periode van iemands leven. Er is wel een belangrijk aandachtspunt. Maatregelen die het budget vergroten, leiden áltijd tot hogere prijzen. Het lijkt mij daarom wel verstandig dat een lagere maandlast, zoals in het voorstel van De Groot, niet leidt tot een hogere leencapaciteit. Hou de leencapaciteit in bedwang, maar geef wat ruimte op maandelijkse lasten. Bij een hypotheek van €450.000,- en een rente van 3,8% scheelt een aflossing in 40 jaar, ten opzichte van een aflossing in 30 jaar, bruto zo’n €275,– per maand. Overigens kost deze trage aflossing wel meer. In 40 jaar tijd kost dit (bruto) zo’n €121.000,- extra. Puur rente.
De bank wint altijd…
